Forderungsverkauf nach VOB · Seit 2009

VOB Factoring: Anbieter vergleichen

Offene Rechnungen werden schneller zu Liquidität. So bleiben Material, Löhne und neue Projekte im Bau- und Handwerksbetrieb besser planbar.

Kosten und Liquidität berechnen

VOB Factoring für das Baugewerbe, Hoch- & Tiefbau

Bis zu 100% Auszahlung Ihrer offenen Rechnungen in 24 Stunden, inklusive Schutz vor Forderungsausfall. Wir vergleichen für Sie kostenlos passende Factoring-Anbieter für Ihr Gewerk.

24h Auszahlung

Sie erhalten innerhalb von 24 Stunden eine Auszahlung bis zu 100% der Rechnungssumme.

Buchhaltung entlasten

Entlastung der Buchhaltung durch Übernahme von Mahnwesen und Inkasso.

Schutz vor Forderungsausfall

Bei echtem Factoring übernimmt der Factoring-Anbieter das Ausfallrisiko für angekaufte Forderungen.

Skonti nutzen

Verbesserung der Einkaufskonditionen durch die Nutzung von Skonti, Boni und Rabatten.

Ihr Liquiditätsgewinn durch VOB Factoring

Lange Zahlungsziele kosten Sie Liquidität. Material muss vorfinanziert werden, Löhne pünktlich gezahlt, neue Projekte gestartet werden. Während Ihr Auftraggeber sich 30, 60 oder sogar 90 Tage Zeit lässt, laufen Ihre Verbindlichkeiten weiter. Mit VOB Factoring drehen Sie diese Logik um, Ihre offenen Forderungen werden in 24 bis 48 Stunden zu verfügbarem Kapital.

Das schafft Spielraum, den Sie sofort nutzen können. Skonto und Barzahlerrabatte beim Materialeinkauf werden zur Selbstverständlichkeit, größere Einkaufsvolumen bringen bessere Konditionen, Ihre Marge verbessert sich. Das ist kein theoretischer Effekt, sondern ein direkter Liquiditätsgewinn, den Sie monatlich spüren.

Was Ihr Betrieb konkret gewinnt

Bieten Sie Ihren Kunden Zahlungsziele von bis zu 90 Tagen an, ohne dass Ihre eigene Liquidität darunter leidet. Das ist ein starkes Argument bei Ausschreibungen und Verhandlungen, gerade gegen größere Wettbewerber. Sie wirken finanziell stark, ohne tatsächlich auf Reserven oder Bankkredite zugreifen zu müssen.

Auch bei langlaufenden Bauprojekten mit mehreren Abrechnungsphasen behalten Sie die Kontrolle. Ob Abschlagsrechnung während der Bauphase oder Schlussrechnung am Ende, jede prüfbare Forderung kann angekauft werden. Das gibt Ihnen Planungssicherheit über die gesamte Projektlaufzeit.

Ihr Liquiditätsgewinn-Rechner

Wie viel Liquidität bringt VOB Factoring Ihrem Handwerksbetrieb? Stellen Sie Ihre Werte ein und sehen Sie das Ergebnis sofort.

Ihr Jahresumsatz 500.000 €

Ø Zahlungsziel Ihrer Kunden 45 Tage

Materialanteil am Umsatz 30 %

💧 Sofort verfügbare Liquidität

61.644 €

📊 Geschätzte Factoringkosten p. a.

ca.12.524 €

✅ Möglicher Skonto-Vorteil p. a.

bis4.500 €

Jetzt unverbindlich Angebot anfordern →

Die angezeigten Werte sind Richtwerte. Die Factoringkosten setzen sich aus einer umsatzabhängigen Basisgebühr und einem Zinsanteil von 4,5 % p. a. auf das Zahlungsziel zusammen. Ihr individuelles Angebot kann je nach Bonität, Debitorenstruktur und gewählter Factoring-Variante abweichen. Skonto-Vorteil basiert auf 3 % Skontosatz auf Materialeinkäufe.

Welche Betriebe VOB-Factoring nutzen

Drei Beispiele aus unserer Vermittlungspraxis, von kleineren Handwerksbetrieben bis zu Unternehmen im Millionenbereich.

Westdeutschland Maler / Ausbau Jahresumsatz rund 100.000 €

Norddeutschland Elektro / TGA Jahresumsatz rund 1.700.000 €

Süddeutschland Gerüst / Bauleistung Jahresumsatz rund 2.900.000 €

Alle zwölf Beispiele ansehen

Interaktiver Prozess Überblick

Wie VOB Factoring im Handwerk wirklich funktioniert

Wählen Sie eine Perspektive und sehen Sie, wie aus einer Rechnung schnelle Liquidität wird.

Leistung & Rechnung

Handwerker Leistung & Rechnung Auftraggeber

Forderung einreichen

Handwerker Forderung einreichen Factor

Zahlung gemäß Vereinbarung

Auftraggeber Zahlung gemäß Vereinbarung Factor

Auszahlung 24 bis 48h

Factor Auszahlung 24 bis 48h Handwerker

Sie sehen gerade: Aus Sicht des Handwerkers, 4 Schritte vom Auftrag zur Liquidität

1

Leistung erbringen

Sie führen Ihre Bauleistung aus und holen die Abnahme ein, förmlich oder durch schlüssiges Verhalten.

AbnahmeFörmliche oder konkludente Bestätigung des Auftraggebers, dass die Leistung vertragsgerecht erbracht wurde.

2

Abschlags- oder Schlussrechnung stellen

Sie stellen Ihre prüfbare Rechnung mit allen Pflichtangaben, als Abschlagsrechnung während des Projekts oder als Schlussrechnung am Ende.

Schlussrechnung Pflichtangaben

3

Rechnung beim Factor einreichen

Sie reichen Rechnung und Unterlagen beim Factor ein. Hier zeigt sich, was die Forderung factoringfähig macht.

Prüfbare AufstellungRechnung oder Aufstellung mit allen notwendigen Angaben, sodass der Auftraggeber sie sachlich und rechnerisch prüfen kann. AufmaßDokumentierte Messung der tatsächlich erbrachten Bauleistung als Grundlage für die Abrechnung.

4

Liquidität erhalten

Innerhalb von 24 bis 48 Stunden erhalten Sie die Auszahlung in Höhe der vereinbarten Ankaufquote und gewinnen sofort Liquidität für Material, Löhne oder neue Projekte.

Sicherheitseinbehalt AnkaufquoteAnteil der Rechnungssumme, den der Factor sofort auszahlt, typisch 80 bis 100 Prozent.

Kern Element Relevant für diesen Schritt

Prüfbare Forderung

Diese Unterlagen machen Ihre Rechnung factoringfähig:

Abschlags- oder Schlussrechnung

Aufmaß und Leistungsstand

Auftrag und Vertrag

Einbehalte und Nachträge

VOB Factoring für Handwerksbetriebe aller Gewerke

Sie liefern Qualität, doch sobald die Rechnung gestellt ist, beginnt das Warten. Mitarbeiter und Materiallieferanten müssen pünktlich bezahlt werden, Finanzamt und Kreditraten warten ebenfalls nicht. Lange Zahlungsziele Ihrer Auftraggeber bringen den Cashflow unter Druck. Genau hier setzt Factoring im Handwerk an.

Mit dem VOB-konformen Forderungsverkauf erhalten Sie sofortige Liquidität durch den Ankauf Ihrer offenen Forderungen, im Bauhauptgewerbe ebenso wie im Baunebengewerbe. So bezahlen Sie Rechnungen termingerecht, nutzen Skontovorteile beim Materialeinkauf und finanzieren Ihr Wachstum aus eigener Kraft, ohne Bankkredit.

Welche Unternehmen können VOB Factoring nutzen?

VOB Factoring ist eine spezielle Form des Forderungsverkaufs für Unternehmen, die nach der Vergabe- und Vertragsordnung für Bauleistungen abrechnen. Genutzt wird es vor allem von kleinen und mittelständischen Betrieben im Bauhaupt- und Baunebengewerbe als flexibler Baustein der Unternehmensfinanzierung, ab einem Jahresumsatz von 100.000 Euro.

Geeignet für Factoring im Handwerk sind Betriebe aller Gewerke wie Tischler und Schreiner, Maler, Heizungsbauer und Sanitärinstallateure, Elektroinstallateure, Dachdecker, Fliesenleger, Trockenbauer, Glaser, Metallbauer und Gerüstbauer. Ebenso Bauunternehmen aus Hochbau, Tiefbau und Rohbau sowie Zulieferer und Subunternehmer mit VOB-konformen Werkverträgen. Weitere Branchen mit VOB-Bezug sind Erd- und Betonarbeiten, Glasfaserbau, Anlagen- und Maschinenbau, Energie- und Versorgungswirtschaft, Verkehrsinfrastruktur sowie Garten- und Landschaftsbau.

Voraussetzung ist, dass Ihre Bauleistungen einredefrei erbracht und vom Auftraggeber abgenommen wurden. Gewerbliche Auftraggeber, öffentliche Hand und je nach Anbieter auch Privatkunden können einbezogen werden.

Gut zu wissen

Auch bei Abtretungsverboten bleiben Sie handlungsfähig. Mit stillem Factoring erfolgt der Forderungsverkauf verdeckt, ohne dass Ihr Kunde davon erfährt.

Was kostet VOB Factoring? Ein Rechenbeispiel

Die Kosten für VOB Factoring – auch All-In-Gebühr genannt – setzen sich aus einer Factoringgebühr, einem Zinsanteil für die Vorfinanzierung und gegebenenfalls Debitorenprüfkosten zusammen. Je nach Jahresumsatz, Bonität, Kundenstruktur und gelebten Zahlungszielen liegen die All-In-Gebühren zwischen 0,9 % und 4,0 % vom Forderungsbetrag. Kostenunterschiede zwischen Anbietern von bis zu 30 % sind keine Seltenheit – ein unabhängiger Anbietervergleich rechnet sich daher in jedem Fall.

Jahresumsatz

500.000 €

Kunden

90

Rechnungen pro Jahr

300

Ø Zahlungsziel

45 Tage

Finanzierungslinie

90.000 €

Liquiditätszufluss

62.500 €

Angebot-Details	Anbieter 1	Anbieter 2	Anbieter 3
Stilles Factoring	nein	nein	ja
Factoringgebühr	1,95 %	2,40 %	2,75 %
Zins p.a.	4,5 %	5,5 %	0 % (All-in-Gebühr)
Sofortauszahlung	90 %	92 %	97 %
Debitorenprüfkosten	12 €	18 €	in Gebühr enthalten
Debitorenprüfkosten p.a.	1.080 €	1.620 €	in Gebühr enthalten
Factoringgebühr p.a.	9.750 €	12.000 €	13.750 €
Zinskosten p.a.	2.774 €	3.390 €	in Gebühr enthalten
Gesamtkosten p.a.	13.604 €	17.010 €	13.750 €
Kosten in % vom Umsatz	2,72 %	3,40 %	2,75 %

Beispielwerte für einen Elektroinstallationsbetrieb mit 500.000 € Jahresumsatz und 45 Tagen Ø-Zahlungsziel. Die tatsächlichen Konditionen variieren je nach Anbieter, Bonität, Debitorenstruktur und Factoring-Variante.

Fazit

Die jährlichen Gebühren für den Forderungsverkauf der Elektronik-Meister GmbH liegen, je nach gewähltem Angebot, zwischen rund 13.600 € und 17.000 €. Diesen Kosten stehen erhebliche Vorteile gegenüber: Übernahme des kompletten Debitorenmanagements, Schutz vor Forderungsausfällen und zusätzliche Liquidität für eine optimierte Skonto-Nutzung beim Materialeinkauf.

Bei einem typischen Materialeinsatz von rund 32 % des Jahresumsatzes, das entspricht etwa 160.000 €, und einem branchenüblichen Skontosatz von 2 bis 4 % ergeben sich zusätzliche Einsparungen von 3.200 € bis 6.400 € pro Jahr.

Unter dem Strich erzielt die Elektronik-Meister GmbH durch VOB Factoring nicht nur planbare Liquidität und Schutz vor Zahlungsausfällen, sondern auch finanzielle Vorteile, die einen Großteil der Factoringgebühr ausgleichen oder sogar übertreffen. Wie viel VOB Factoring konkret in Ihrem Betrieb bewirkt, können Sie mit unserem Liquiditätsgewinn-Rechner selbst durchrechnen.

Mit oder ohne VOB Factoring? Der direkte Vergleich

So verändert sich Ihr Alltag, wenn Sie offene Forderungen verkaufen statt darauf zu warten.

Thema

Ohne VOB Factoring

Mit VOB Factoring

Liquidität

30 bis 90 Tage auf Zahlung warten

24 bis 48 Stunden bis zur Auszahlung

Ausfallrisiko

Sie tragen das Insolvenzrisiko Ihres Auftraggebers

Der Factor übernimmt das Ausfallrisiko

Buchhaltung

Mahnwesen und Inkasso bleiben bei Ihnen

Factor übernimmt auf Wunsch das gesamte Debitorenmanagement

Skonti beim Einkauf

Können wegen Liquiditätsengpässen oft nicht genutzt werden

Werden nutzbar, weil Sie sofort zahlungsfähig sind

Bonität und Rating

Lange offene Forderungen belasten Ihre Bilanz

Bilanzkennzahlen verbessern sich, Position gegenüber Banken stärker

Wachstum

Neue Aufträge oft nur mit Bankkredit oder eigener Reserve

Wachstum aus eigener Kraft, ohne langwierige Bankgespräche

Häufige Fragen zu VOB Factoring

Antworten auf die wichtigsten Fragen rund um Forderungsverkauf nach VOB für Handwerker und Bauunternehmen.

Was ist VOB Factoring einfach erklärt?

VOB Factoring ist der Verkauf offener Rechnungen aus Bauleistungen an einen spezialisierten Factoring-Anbieter. Statt 30, 60 oder 90 Tage auf die Zahlung Ihres Kunden zu warten, erhalten Sie bis zu 100 % der Rechnungssumme innerhalb von 24 bis 48 Stunden ausgezahlt. Der Factoring-Anbieter übernimmt das Ausfallrisiko und auf Wunsch das komplette Debitorenmanagement.

Wie funktioniert VOB Factoring in der Praxis?

Sie stellen Ihre Rechnung wie gewohnt nach erbrachter und abgenommener Bauleistung. Eine Kopie geht an den Factoring-Anbieter, der innerhalb von 24 bis 48 Stunden bis zu 100 % der Rechnungssumme auszahlt, abzüglich eines branchenüblichen Sicherheitseinbehalts von etwa 10 %. Ihr Kunde zahlt zum vereinbarten Zahlungsziel an den Factoring-Anbieter. Sobald die Zahlung eingegangen ist, erhalten Sie den Restbetrag abzüglich der Factoringgebühr.

Was kostet VOB Factoring?

Die All-In-Gebühr für VOB Factoring liegt typischerweise zwischen 0,9 % und 4,0 % vom Forderungsbetrag. Sie setzt sich zusammen aus Factoringgebühr, Zinsanteil (rund 4,5 % p. a. auf das Zahlungsziel) und gegebenenfalls Debitorenprüfkosten. Die genaue Höhe hängt von Jahresumsatz, Bonität, Kundenstruktur und Zahlungszielen ab. Mit unserem Liquiditätsgewinn-Rechner können Sie Ihre individuellen Kosten direkt durchrechnen.

Wie schnell erhalte ich die Auszahlung?

Nach Einreichung Ihrer Rechnung beim Factoring-Anbieter erfolgt die Auszahlung in der Regel innerhalb von 24 bis 48 Stunden. Sie erhalten bis zu 100 % der Rechnungssumme abzüglich eines Sicherheitseinbehalts von rund 10 %, der branchenüblich erst nach Ablauf der Gewährleistungsfrist ausgezahlt wird. Damit sind Sie deutlich schneller liquide als bei jedem Bankkredit.

Welche Unterlagen brauche ich für eine factoringfähige Rechnung?

Damit Ihre Forderung vom Factoring-Anbieter angekauft werden kann, muss die Rechnung prüfbar sein. Das heißt: alle Pflichtangaben nach VOB/B und Steuerrecht müssen vorhanden sein, dazu Aufmaß oder Leistungsstand, der zugrunde liegende Auftrag oder Vertrag sowie Hinweise auf Einbehalte oder Nachträge.

Voraussetzung ist außerdem, dass die Bauleistung mängelfrei erbracht und vom Auftraggeber abgenommen wurde. Eine saubere Abschlags- oder Schlussrechnung ist die Basis für eine schnelle Auszahlung.

Können Abschlagszahlungen und Teilrechnungen verkauft werden?

Ja, das ist sogar einer der zentralen Vorteile von VOB Factoring. Im Gegensatz zu klassischem Factoring werden auch Abschlagszahlungen, Teilrechnungen und gekürzte Rechnungen nach VOB/B angekauft. Voraussetzung ist, dass die jeweilige Teilleistung einredefrei erbracht und vom Auftraggeber abgenommen wurde. Bei einigen Anbietern sind sogar Anzahlungsrechnungen bis zu 35 % des Auftragswerts vorfinanzierbar.

Was ist stilles Factoring und was passiert bei Abtretungsverboten?

Beim stillen Factoring erfolgt der Forderungsverkauf verdeckt und ohne Offenlegung gegenüber Ihren Kunden. Ihre Auftraggeber erfahren nicht, dass die Rechnungen an einen Factoring-Anbieter verkauft wurden, die Geschäftsbeziehung bleibt unberührt.

Diese Variante ist besonders wichtig bei öffentlichen Auftraggebern, die Abtretungsverbote in ihren Verträgen festschreiben. Mit stillem Factoring bleiben Sie auch dort handlungsfähig und sichern sich Ihre Liquidität.

Für welche Handwerker und ab welchem Umsatz lohnt sich VOB Factoring?

VOB Factoring eignet sich für nahezu alle Gewerke im Bauhaupt- und Baunebengewerbe: Elektroinstallateure, Sanitär- und Heizungsbauer, Tischler, Maler, Dachdecker, Fliesenleger, Trockenbauer, Glaser, Metallbauer und Gerüstbauer. Auch Bauunternehmen aus Hoch-, Tief- und Rohbau, GaLaBau, Anlagen- und Maschinenbau sowie Glasfaserbau profitieren.

Die meisten Anbieter setzen einen Mindest-Jahresumsatz von 100.000 Euro voraus. Wirtschaftlich besonders attraktiv wird VOB Factoring ab einem Umsatz von etwa 300.000 bis 500.000 Euro, da die Gebührensätze mit steigendem Volumen sinken. Entscheidender als der reine Umsatz sind jedoch Ihre Bonität, die Anzahl Ihrer Debitoren und die durchschnittlichen Zahlungsziele.

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