Factoring für Elektriker und Elektroinstallateure

Liquidität für Elektrobetriebe bei VOB-Bauverträgen

Im Elektrohandwerk binden Großaufträge wie Photovoltaikanlagen, Schaltanlagen-Modernisierungen oder die Elektroinstallation ganzer Gewerbeobjekte erhebliches Kapital, über Wochen, manchmal Monate hinweg. Material und Lohn sind vorzufinanzieren, während Bauträger, Generalunternehmer und öffentliche Auftraggeber nach VOB/B abrechnen. Sofern die VOB/B wirksam vereinbart wurde, ist eine Abschlagsrechnung typischerweise binnen 21 Tagen nach Zugang der prüfbaren Aufstellung fällig, die Schlussrechnung innerhalb von 30 Tagen. Im Bauvertrag werden zum Teil längere Zahlungsziele vereinbart. In der Praxis verlängern Prüffristen, Abnahmen, Nachträge und Sicherheitseinbehalte diese Fristen zusätzlich, mit direkten Folgen für die Liquidität des Betriebs.

VOB Factoring schafft hier Spielraum: Sie verkaufen Ihre offenen Forderungen aus VOB-Projekten und erhalten typischerweise innerhalb von 24 bis 48 Stunden den Großteil der Rechnungssumme, in der Regel bis zu 90 bis 100 Prozent, abhängig von Vertragsstruktur und Sicherheitseinbehalt. Als unabhängiger Vermittler vergleichen wir für Sie die spezialisierten Anbieter im deutschen Markt und finden die Konstellation, die zu Ihrem Elektrobetrieb, Ihrer Auftragsstruktur und Ihrem Kundenstamm passt. Branchenkennzahlen und Marktinformationen zum Elektrohandwerk veröffentlicht der Zentralverband der Deutschen Elektro- und Informationstechnischen Handwerke (ZVEH).

Klassisches Factoring versagt bei VOB-Verträgen

Das übliche Factoring-Modell ist auf einfache Forderungen aus Handel und Dienstleistung zugeschnitten. Eine Rechnung wird gestellt, geprüft, angekauft, ausgezahlt. Im Bauhandwerk funktioniert dieses Schema nicht. VOB/B-Verträge arbeiten mit Abschlagsrechnungen, Schlusszahlungen, Mängelhaftung und Sicherheitseinbehalt. Klassische Anbieter steigen in der Regel aus, sobald sie diese Begriffe lesen, weil die Forderung aus ihrer Sicht nicht abgenommen, nicht einredefrei oder rechtlich zu komplex ist. Genau deshalb landen viele Elektrobetriebe nach den ersten Gesprächen mit einem klassischen Factoring-Anbieter wieder beim Bankkredit oder beim Kontokorrent.

Was VOB Factoring anders macht

VOB Factoring ist auf diese Realität ausgelegt. Spezialisierte Anbieter kaufen auch Abschlags- und Teilrechnungen an, sofern die jeweilige Teilleistung erbracht und vom Auftraggeber bestätigt oder abgenommen wurde. Der Sicherheitseinbehalt von typischerweise 5 bis 10 Prozent wird vertraglich über ein Sperrkonto abgebildet, sodass die Forderung nicht an der Mängelhaftung scheitert. Bei Aufträgen mit Abtretungsverbot, etwa von Kommunen oder Behörden, lässt sich das stille Verfahren nutzen, bei dem der Auftraggeber von der Factoring-Vereinbarung nichts erfährt. Marktdaten und Konjunkturzahlen zur Elektrobranche stellt der ZVEI Verband der Elektro- und Digitalindustrie regelmäßig öffentlich bereit. Für die Vermittlung zwischen Betrieb und passendem Anbieter sind wir Ihr unabhängiger Ansprechpartner, mehr dazu auf der Startseite von VOB Factoring.

Warum die Vorfinanzierung gerade jetzt entscheidend ist

Für das Elektrohandwerk ist die Frage der Vorfinanzierung in den letzten Jahren wichtiger geworden, nicht kleiner. Energiewende, Wärmepumpen-Hochlauf, Photovoltaik-Pflicht in mehreren Bundesländern, Ausbau der Ladeinfrastruktur und der Glasfaserausbau treiben die Auftragsbücher und die durchschnittlichen Auftragsvolumina nach oben. Wer wachsen will, ohne den Bankrahmen permanent auszureizen, braucht eine Vorfinanzierungslösung, die zur Vertragsform passt. Die Schnittstelle zur Heizungs- und Sanitärtechnik wird dabei zunehmend dichter, viele Projekte laufen heute parallel mit den Kollegen aus dem SHK-Bereich. Eine Übersicht aller von uns betreuten Gewerke finden Sie auf der Seite Factoring im Handwerk und Bau.

Mindestumsatz, Bonität und Anbieter-Vergleich

Die Anforderungen für VOB Factoring sind im Vergleich zum Bankkredit deutlich pragmatischer. Spezialisierte Anbieter setzen in der Regel einen Jahresumsatz ab 100.000 € voraus, eine sauber geführte Buchhaltung und nachvollziehbare Auftragsstrukturen. Eine perfekte Bonität ist nicht zwingend, weil der Anbieter primär die Bonität Ihres Auftraggebers bewertet, nicht ausschließlich die des Elektrobetriebs. Ob Ihr Betrieb die typischen Voraussetzungen erfüllt, können Sie vorab mit dem Factoring-Eignungs-Check einschätzen. Genau hier zahlt sich der Anbieter-Vergleich aus: Konditionen, Mindestumsatz, akzeptierte Forderungstypen und Vertragsform unterscheiden sich von Anbieter zu Anbieter erheblich. Als unabhängiger Vermittler holen wir die für Ihren Betrieb passenden Angebote ein, kostenfrei und ohne Bindung an einen bestimmten Anbieter.

Welche Forderungen eingereicht werden können

Eingereicht werden können Forderungen aus laufenden VOB/B-Bauverträgen, sofern die zugrunde liegende Teilleistung erbracht und einredefrei ist. Konkret bedeutet das: Die Leistung wurde geliefert oder abgenommen, der Auftraggeber hat sie bestätigt, und es gibt keine offenen Mängelanzeigen, die den Zahlungsanspruch in Frage stellen. Angekauft werden Abschlagsrechnungen genauso wie Teil- und Schlussrechnungen. Bei größeren Bauprojekten lässt sich so nach jedem abgerechneten Bauabschnitt frische Liquidität freisetzen, statt bis zur Schlussrechnung zu warten. Auch der branchenübliche Sicherheitseinbehalt bis 10 Prozent wird vertraglich abgebildet, je nach Anbieter über ein Sperrkonto oder einen reduzierten Auszahlungssatz.

Stilles oder offenes Verfahren

Beim Vertragsmodell unterscheidet man zwischen offenem und stillem Factoring. Beim offenen Verfahren wird Ihr Auftraggeber über die Forderungsabtretung informiert, beim stillen Verfahren bleibt die Vereinbarung zwischen Ihnen und dem Factoring-Anbieter, der Auftraggeber zahlt weiter wie gewohnt auf Ihr Konto. Das stille Verfahren ist insbesondere bei öffentlichen Auftraggebern oder Bauträgern relevant, deren Verträge ein Abtretungsverbot enthalten oder bei denen die Außenwirkung eine Rolle spielt. Welches Modell für Ihren Elektrobetrieb sinnvoll ist, hängt vom Kundenstamm und der Auftragsstruktur ab und gehört zu den Punkten, die wir im Vermittlungsgespräch konkret klären.