Factoring für Installateure & Heizungsbauer

Liquidität für SHK-Betriebe bei VOB-Großprojekten

Installateur- und Heizungsbauerbetriebe arbeiten zunehmend an Großprojekten – Wärmepumpen-Hochläufe, Sanierungen im Bestand, Heizungs- und Lüftungstechnik in Gewerbe- und Bildungsobjekten. Sofern die VOB/B wirksam vereinbart wurde, ist eine Abschlagsrechnung typischerweise binnen 21 Tagen nach Zugang der prüfbaren Aufstellung fällig, die Schlussrechnung innerhalb von 30 Tagen, in begründeten Ausnahmefällen bis zu 60 Tagen. In der Praxis entstehen Liquiditätslücken trotzdem durch Prüffristen, Abnahmen, Nachträge, Sicherheitseinbehalte und verzögerte Freigaben.

Beim VOB Factoring verkaufen Sie Ihre offenen Forderungen aus Abschlags-, Teil- und Schlussrechnungen an einen spezialisierten Factoring-Anbieter. Sie erhalten innerhalb von 24 bis 48 Stunden bis zu 100 Prozent des Rechnungsbetrags ausgezahlt, der Factoring-Anbieter übernimmt das Ausfallrisiko und auf Wunsch das Mahnwesen. Als bundesweit tätige Vermittlung begleiten wir SHK-Betriebe seit 2009 bei der Anbieterauswahl, kostenfrei, unverbindlich und mit Zugang zu auf das Bauhandwerk spezialisierten Factoringgesellschaften. Mehr zur Berufsgruppe finden Sie beim Zentralverband Sanitär Heizung Klima (ZVSHK).

Warum klassisches Factoring im Bauhandwerk nicht reicht

Klassisches Factoring kennt einen einfachen Fall: Ein Lieferant verkauft Ware, schreibt eine Rechnung über die fertige Leistung, der Factoring-Anbieter kauft die Forderung an. Im Bauhandwerk funktioniert das nicht. Leistungen werden nach VOB/B in Teilschritten erbracht, mit Abschlagsrechnungen über Bauzustände, die noch nicht abgenommen sind. Solange die Bauabnahme aussteht, kann der Auftraggeber Mängel rügen, Nacherfüllung verlangen oder Zahlungen kürzen. Genau dieses Risiko schließen die meisten klassischen Factoring-Anbieter aus, Abschlagsrechnungen werden nicht angekauft. Eine Übersicht der Funktionsweise von VOB Factoring im Bauhandwerk finden Sie auf unserer Startseite.

VOB Factoring schließt diese Lücke. Spezialisierte Factoring-Gesellschaften kennen die Eigenheiten der Vergabe- und Vertragsordnung für Bauleistungen, akzeptieren Abschlags-, Teil- und Schlussrechnungen und bilden den branchenüblichen Sicherheitseinbehalt von typischerweise 5 bis 10 Prozent vertraglich ab. Auch Abtretungsverbote bei öffentlichen Auftraggebern, häufig bei Schulen, Krankenhäusern oder kommunalen Bauträgern, lassen sich über das stille Verfahren lösen, bei dem der Forderungsverkauf gegenüber dem Debitor nicht offengelegt wird. Vergleichbare Konstellationen finden sich auch bei Elektrikerbetrieben mit öffentlichen Aufträgen.

Für Installateure und Heizungsbauer ist das gerade jetzt entscheidend. Der Hochlauf bei Wärmepumpen, Pelletheizungen und Hybridanlagen wird über Förderprogramme wie die BEG-Förderung des BAFA getrieben. Aufträge werden dadurch größer und planbarer, gleichzeitig steigt der Materialbedarf je Projekt deutlich. Wer hier ohne Vorfinanzierung arbeitet, finanziert die Energiewende seines Auftraggebers aus dem eigenen Kontokorrent. Auch andere Gewerke im Bauhauptgewerbe und Baunebengewerbe stehen vor vergleichbaren Liquiditätsfragen.

Voraussetzungen für VOB Factoring im SHK-Betrieb

Nicht jeder Heizungs- oder Sanitärbetrieb bekommt bei jedem Factoring-Anbieter automatisch ein Angebot. Die meisten auf das Bauhandwerk spezialisierten Factoring-Gesellschaften setzen einen Mindestjahresumsatz von 100.000 Euro voraus, manche steigen erst ab 300.000 oder 400.000 Euro ein. Die Bonität des Betriebs wird über die üblichen Auskunfteien geprüft, eine saubere Buchhaltung mit klar dokumentierten Aufträgen ist Standardanforderung. Wir vergleichen für Sie genau die Anbieter, die zu Ihrer Größe und Ihrer Auftragsstruktur passen, kostenfrei, ohne dass Sie selbst zehn Vorgespräche führen müssen.

Auf der Rechnungsseite gilt: Eingereicht werden können einredefreie Forderungen aus Leistungen, die bereits erbracht und vom Auftraggeber abgenommen oder zumindest schriftlich bestätigt wurden. Reine Stundenzettel oder unbestätigte Materiallieferungen genügen in der Regel nicht. Die Debitoren, also Ihre Kunden, müssen über eine ausreichende Bonität verfügen. Bei öffentlichen Auftraggebern wie Kommunen, Schulen oder Wohnungsbaugesellschaften ist das praktisch immer gegeben. Bei privaten Bauträgern wird im Einzelfall geprüft. Auch bestehende Abtretungsverbote sind kein Ausschlusskriterium: Über das stille Factoring-Verfahren lässt sich der Forderungsverkauf intern abwickeln, ohne dass Ihr Auftraggeber davon erfährt.