Factoring-Rechner für Handwerk und Bau: Kosten, Liquidität und Eignung berechnen

Dieser Factoring-Rechner zeigt Handwerks- und Bauunternehmen in wenigen Minuten, wie viel Liquidität Factoring tatsächlich bringt und was es kostet. Die Berechnung basiert auf marktüblichen Konditionen für echtes Factoring mit Ausfallschutz, berücksichtigt VOB-Besonderheiten und stellt die Factoringkosten ehrlich der reinen Kontokorrentfinanzierung gegenüber. Wenn Sie zusätzlich prüfen wollen, ob Ihr Betrieb fachlich für Factoring geeignet ist, finden Sie unter dem Rechner den Link zum detaillierten Factoring-Eignungs-Check mit 26 strukturierten Fragen. Die Methodik ist vollständig offengelegt.

So funktioniert die Berechnung

Der Factoring-Rechner zeigt eine unverbindliche Ersteinschätzung für Handwerks- und Bauunternehmen. Grundlage ist das von Ihnen angegebene Factoring-Volumen, also der Teil Ihrer gewerblichen Rechnungen, den Sie grundsätzlich über Factoring laufen lassen möchten. Privatkundenumsätze, nicht factoringfähige Forderungen oder Rechnungen, die Sie nicht einreichen wollen, sollten Sie hier nicht berücksichtigen.

Die Factoringkosten bestehen im Rechner aus zwei Bestandteilen: einer Basisgebühr und einem Zinsanteil. Die Basisgebühr wird als rechnerischer Mittelwert aus typischen Konditionsspannen ermittelt. Dabei berücksichtigt der Rechner unter anderem Factoring-Volumen, Auftraggeberstruktur, durchschnittliche Rechnungshöhe und Zahlungsdauer. Der Zinsanteil wird nur auf den vorfinanzierten Anteil berechnet, also auf das Factoring-Volumen multipliziert mit der Sofortauszahlung und der durchschnittlichen Zahlungsdauer.

Zusätzlich berechnet der Rechner mögliche Vorteile durch Skonto, eingespartes Mahn- und Verwaltungsaufkommen sowie den Vergleich zu einer Kontokorrentfinanzierung. Der direkte Netto-Effekt kann deshalb auch negativ ausfallen. Das bedeutet nicht automatisch, dass Factoring ungeeignet ist: Gerade im Bau- und Handwerksbereich können Liquidität, Ausfallschutz, planbare Zahlungseingänge und ausgelagertes Forderungsmanagement wichtiger sein als ein rein rechnerischer Kostenvorteil.

Alle Werte sind netto und unverbindlich. Tatsächliche Angebote hängen von der Prüfung durch einen Factoring-Anbieter ab, insbesondere von Bonität, Debitorenlimits, Rechnungsstruktur, offenen Einwendungen und der Prüfbarkeit von VOB-Forderungen. Bei Bauleistungen mit Sicherheitseinbehalten gelten zusätzliche Anforderungen, die der Factoring-Anbieter im Einzelfall prüft. Wenn Sie zusätzlich beurteilen möchten, ob Ihr Betrieb fachlich und organisatorisch für VOB-Factoring geeignet ist, nutzen Sie den ausführlichen Factoring-Eignungs-Check.